Проблемы, связанные с современными платежными инструментами и пути их решения (Сочинение на свободную тему)

При упоминании большинства проблем, связанных с современными платежными инструментами, стоит вспомнить о специфических видах мошенничества. Как не стоит на месте прогресс в развитии новых платежных инструментов, так и не останавливаются попытки мошенников придумать все новые способы обмана людей.

Наиболее уязвимыми являются платежные карты, так как они являются физическим объектом, который банально легко потерять, или украсть. Также проблемой является привычка многих записывать ПИН-код или на самой карте, или же носить его в кошельке, благодаря чему вор может легко его обнаружить и воспользоваться средствами с карты. К сожалению, также часто доступ к карте открыт для близкого круга людей, которые также могут ими воспользоваться. По данным МВД России часто мошенниками являются знакомые, друзья, коллеги и даже члены семьи. Также достаточно знать не только ПИН-код, но и персональные данные с карты, которые мошенники могут получить разными способами.

Одним из которых является «скимминг». Он заключатся в похищении персональных данных во время использования банкоматом, с помощью специального устройства — скиммера, преступники получают данные, для дальнейшего создания дубликата карты и похищения с нее средств.

В сфере онлайн-торговли совершается не меньше мошеннических действий. Один из наиболее распространенных способов обмана является «фишинг», который также направлен на получение данных о держателе карты. Для этого прибегают к разным методам. Это может быть и поддельный сайт банка, вводя данные на котором пользователь отправляют всю информацию мошенникам, или же смс-рассылка от якобы банка, с просьбой указать свои данные. Часто встречаются и звонки, во время которых мошенники представляются работниками банка и под разными предлогами узнают данные о карте. Подобная схема также используется и в сферах мобильных платежей, а также для кражи электронных денег.

Основной проблемой, связанной с криптовалютами, как и отмечалось ранее, является отсутствие конкретной законодательной базы для их регулирования. На данный момент в российском законодательстве отсутствует понятие криптовалюты. Ее правовой статус также не определён.

Однако сейчас даже не существует единого понятия криптовалюты и её определения. Многие исследователи расходятся в своих мнениях на тему того, что же именно представляет собой криптовалюта. И. И. Кучеров говорит о том, что криптовалюты являются системным элементом современных альтернативных платежных систем. [9]

Другого мнения придерживается А. И. Савельев, он отмечает, что криптовалюты — это разновидности электронного средства обмена. [10]

У криптовалют нет центра управления и органа, осуществляющего эмиссии и контроль за этой валютой. Из этого вытекает еще одна не менее важная проблема — отсутствие стабильности и надежности этой валюты, так как она ничем не подкреплена, и никто не отвечает за деятельность с цифровой валютой. Значит её нельзя провести через бухгалтерию, как валюту платежа, платежи посредством криптовалют не облагаются налогами, а также сделки, совершенные с использованием криптовалют, не могут быть законными.

Соответственно, для обеспечения законного статуса криптовалют необходимо чёткое её определение в законодательных документах. Только когда она станет легальной и законной, её можно будет использовать наряду с другими средствами платежа.

Однако на данный момент в Российской Федерации существует множество предпосылок, для создания и развития криптовалютных систем. Во-первых, это значительный объем наработок российской школы криптографии. Во-вторых, это достаточный уровень развития IT-сферы и высокая квалификация её специалистов. В-третьих, это достаточно благоприятные условия и возможности для создания и размещения огромных вычислительных мощностей. Следующей предпосылкой является то, что в Российской Федерации необходимо решать задачи по снижению издержек исходя из сложной экономической ситуации.

Основной сложностью вывода криптовалют из теневой экономики является то, что практически невозможно установить контроль за трансферами со стороны третьих лиц. Трудоёмким считается даже отслеживание самого факта такого платежа, а узнать подробности возможно лишь при перехвате зашифрованного сетевого трафика. Также не существует определенного примера глобального регулирования криптосистем в рамках отдельного государства.

Так или иначе, финансовая система не стоит на месте и её развитие неизбежно. Будут ли эти изменения связаны с тем, что криптовалюты станут обыденностью для людей уже в скором будущем или будут оставаться вне закона, покажет время. С уверенность можно сказать лишь одно, что криптовалюты явно повлияют на это развитие, сместив его в одном из направлений.